Emprestar dinheiro para investir em forex

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Você deve emprestar dinheiro para fazer investimentos?
24 de julho de 2013 08:58.
Já é hora de os investidores seguirem as bandeiras amarelas de alerta que balançam diante de suas contas de margem. Muito parecido com o motorista da NASCAR que pisa nos freios para evitar um desastre quando vê a bandeira de advertência, é hora de desacelerarmos. Meu amigo e colega Ed Steer, editor de Ed Steer Gold & amp; O Silver Daily, recentemente destacou uma postagem no blog do Wall Street Journal de leitura obrigatória, com foco nos altos níveis de endividamento da margem, e com certeza fez com que eu parasse para pensar.
Para aqueles que não estão familiarizados com as contas de margem, aqui vai uma explicação: a margem de garantia é o dinheiro que você empresta da sua corretora com base nos seus investimentos e no saldo da sua conta. Nos EUA, pode-se legalmente apenas emprestar uma margem de 50%. Por uma questão de ilustração, suponha que um investidor hipotético (vamos chamá-lo de "John") compre US $ 100.000 de uma ação. Se John tem um contrato de margem assinado com seu corretor, ele pode emprestar 50% desse valor da corretora. Isso significa que John precisa apenas de US $ 50.000 para comprar os US $ 100.000 em estoque. Claro, ele também paga juros sobre seu empréstimo.
Se o estoque aumentar 10%, John tem US $ 110.000, obtendo um lucro de US $ 10.000. Baseado em seu saldo original de US $ 50.000, esse é um retorno de 20% sobre seu capital inicial. É assim que a margem aproveita uma conta. Além disso, John poderia usar seu novo patrimônio para alavancar ainda mais - quanto mais as ações aumentam, mais dívidas ele pode acumular para ainda mais risco e alavancagem.
Mas o que acontece quando o preço de uma das ações de John cai? As perdas são igualmente duplicadas também. Além disso, se o patrimônio da John atingir a margem de manutenção, seu corretor emitirá uma chamada de margem, e ele terá que vir com o dinheiro imediatamente para atender ao nível mínimo da margem de manutenção. A margem de manutenção também é uma porcentagem e varia de intermediário para corretor. Se John não puder inventar o dinheiro, seu corretor tem o direito de vender parte ou todas as ações a seu preço atual para trazer sua conta de volta dentro dos requisitos de margem.
A dívida de margem é um tipo único de empréstimo:
A taxa de juros é alterada pelo credor (neste caso, o corretor) e flutua com o custo atual do dinheiro. O montante que pode ser emprestado flutua minuto a minuto, à medida que os preços das ações sobem e descem. O corretor pode tirar um investidor de sua posição acionária, a seu critério, e vender suas ações no pior momento possível, se ele ficar fora dos requisitos de margem acordados. A Securities and Exchange Commission define os requisitos máximos de margem e pode alterá-los à vontade. Corretores e seus clientes devem cumprir imediatamente. Os investidores podem pagar o empréstimo vendendo suas ações. Seu corretor deduzirá qualquer quantia devida no momento da venda.
Agora, por que mais investidores estão emprestando quantias crescentes contra suas contas de investimento? O autor do post do WSJ tinha uma sugestão:
Alguns vêem o aumento como um sinal de especulação, particularmente se o dinheiro emprestado for reinvestido em ações.
Se investir em ações não é especulativo o suficiente para você, você pode aumentar a excitação (e sua pressão arterial), especulando com dinheiro emprestado. A hora de fazer isso é quando você tem uma "certeza" - um investimento que você sabe que vai disparar. Eu já estive lá antes e aprendi minha lição da maneira mais difícil.
A coisa certa: Não aposte a fazenda.
Em 1977, mudei-me para Atlanta. Um dos treinadores do time de beisebol do meu filho trabalhava na Scientific Atlanta, uma nova empresa de tecnologia na época. Ele continuava divulgando as ações da empresa, e nós a assistíamos passar de US $ 16 a US $ 32 por ação e dividir duas vezes em um período de tempo bastante curto. Ele me convenceu de que era uma ótima oportunidade.
Eu peguei uma segunda hipoteca da minha casa, peguei US $ 32.000 e comprei mil ações. Eu imaginei que iria dividir e dobrar, e eu poderia rapidamente pagar a hipoteca. Eu estaria jogando com o dinheiro da casa, por assim dizer.
Eu estava certo sobre uma coisa: as ações logo estavam sendo vendidas por US $ 16 por ação, mas não porque elas haviam se dividido. O preço caiu pela metade porque eles estavam tendo sérios problemas de produção com um de seus principais produtos. Eventualmente, eu o vendi, paguei parte da segunda hipoteca, e me xinguei por ser ganancioso e estúpido pelos próximos anos, enquanto eu escrevia cheques para pagar o saldo do empréstimo. Eu estava jogando bem com o dinheiro da casa - minha casa!
Tenho certeza de que todos nós ouvimos o mercado de ações descrito como um castelo de cartas. O nível crescente de dívida de margem é certamente um excelente exemplo. Os aposentados estão despejando dinheiro no mercado porque, na verdade, restam poucas outras opções para encontrar um rendimento decente. Agora estamos aprendendo que o número de ações compradas na margem está em um nível recorde, significando que muitas dessas ações foram compradas com dinheiro emprestado. Por sua vez, isso ajudou a empurrar o mercado de ações para máximos históricos.
Olá! Alguém se lembra do boom da Internet ... e do fracasso? Como sobre o crash do mercado quando os preços dos imóveis despencaram?
Um mergulho repentino no mercado de ações significaria uma enorme quantidade de chamadas de margem. Mais do que provável, poucas pessoas teriam dinheiro sobrando suficiente para colocar os requisitos de capital adicionais. As corretoras então entram em ordens de venda, a preço de mercado, para equilibrar as contas de seus clientes. Essas ordens maciças de venda reduziriam ainda mais os preços, causando mais pedidos de venda e, em breve, uma queda total. Estrondo! Assim como um castelo de cartas caindo no chão.
E o que acontece com o aposentado que investiu suas economias na vida, esperando vê-lo se valorizar ao coletar dividendos no processo? Você sabe, nós, pessoas velhas, que compramos nossas ações com dinheiro real, do tipo que ganhamos e economizamos - não do tipo emprestado. Nossos saldos de contas despencarão junto com os dos especuladores de mercado. A única diferença é que não teremos a oportunidade de nos recuperar.
A solução para investidores conservadores.
Aposentados e outros investidores conservadores podem se proteger com uma abordagem multifacetada. Primeiro, a diversificação - um tópico que Vedran Vuk, analista sênior e eu cobrimos em profundidade na edição de abril de 2013 da Miller Money Forever - ajudará a evitar uma extinção total. E enquanto o mercado pode cair, ainda há muitas empresas sólidas ganhando muito dinheiro e pagando bons dividendos. Essas empresas geralmente se recuperam muito mais rapidamente de uma queda ou desaceleração do que os investimentos especulativos.
Em segundo lugar, as perdas de parada podem limitar o dano. Os estoques não caem todos na mesma taxa quando o mercado cai. Muitas empresas de grande nome pertencentes a fundos de pensão pagam bons dividendos e têm menor probabilidade de serem vendidas, mesmo em um ciclo rápido de baixa.
Além disso, a equipe da Money Forever também recomenda ter pelo menos 30-35% da sua carteira em dinheiro e instrumentos de curto prazo e quase-caixa. Aqueles contrarians com a coragem de comprar boas empresas quando outros estão vendendo podem encontrar-se na oportunidade de compra de uma vida. Se você é uma dessas pessoas e tem dinheiro para comprar, pode lucrar em um mercado em baixa.
Em suma, a sobrevivência reduz a exposição, alocando o capital adequadamente e controlando nossas emoções. O pânico é nosso pior inimigo quando os tempos ficam difíceis.
Eu tinha 37 anos quando joguei com essa segunda hipoteca e tive 35 anos para me recuperar disso. Os investidores perto da cúspide de aposentadoria não podem se dar ao luxo de pedir dinheiro emprestado para especular; os riscos são altos demais. Neste ponto da vida, aprendemos as duras lições. Para os idosos e pessoas que se aproximam da aposentadoria, a preservação e o retorno do capital sempre superam o retorno do capital.
Divulgação: Não tenho posições em quaisquer ações mencionadas, e não há planos para iniciar qualquer posição nas próximas 72 horas. Eu mesmo escrevi este artigo e ele expressa minhas próprias opiniões. Eu não estou recebendo compensação por isso. Não tenho nenhum relacionamento comercial com nenhuma empresa cujas ações são mencionadas neste artigo.

Emprestar dinheiro para investir em forex
Empréstimo para investir pode ser vantajoso para sua riqueza.
Diretor Administrativo, Tax Smart Services da AIC em Burlington, Ontário.
Um artigo de conselheiro complementar.
Com taxas de juros próximas de mínimos de 40 anos, o conceito de empréstimo para investir é uma estratégia que vale a pena considerar na construção de sua riqueza a longo prazo. Empréstimos prudentes e investimentos sábios das receitas podem levar a uma criação de riqueza significativa ao longo do tempo.
A chave é investir em ativos de boa qualidade que resistirão ao teste do tempo. Um fundo mútuo bem administrado e diversificado evita o risco de investir em um único negócio. Emprestar apenas uma quantia que você possa transportar confortavelmente, e isso não lhe causará ansiedade se seus investimentos sofrerem um declínio temporário no valor. & Quot;
A alavancagem é uma ferramenta poderosa que corta os dois lados. Se você pedir emprestado para investir, se você tiver ganhos ou perdas em suas participações, os efeitos serão ampliados.
Por exemplo, se você colocar $ 100.000 em um fundo mútuo & # 150; usando $ 25.000 do seu próprio dinheiro e um empréstimo de $ 75.000 & # 150; e o fundo ganha ou perde 10% ou US $ 10.000, que na verdade seria um ganho ou perda de 40% em seu patrimônio original. antes dos custos do empréstimo.
Há também considerações tributárias que devem ser entendidas pelos investidores que contemplam uma estratégia de empréstimo para investir. A Lei do Imposto de Renda tem regras que se aplicam à dedutibilidade fiscal de juros, incluindo:
Deve haver uma obrigação legal de pagar juros (um contrato de empréstimo assinado por você confirmando os juros que você concorda em pagar e quando). O montante de juros deve ser razoável. A Agência de Alfândega e Receita do Canadá (CCRA) aceitará o uso de taxas de empréstimo público cobradas pelos bancos. O objetivo do empréstimo para investir deve ser obter renda de um negócio ou propriedade. Por exemplo, empréstimos para investir em um negócio ou pedaço de imóvel que forneça fluxo de caixa mensal se qualificariam. Investir em ações e títulos, ou fundos mútuos que geram retornos na forma de juros, ganhos de capital ou dividendos, também permitiria que a despesa de juros fosse dedutível de impostos.
Os juros são dedutíveis.
Normalmente, você pode pedir emprestado para investir na taxa básica de juros atual, mais de um a dois pontos percentuais. No entanto, para um investidor na faixa de imposto superior, com dedutibilidade dos custos de juros do empréstimo, o custo real seria cerca de metade.
Lembre-se que apenas metade dos ganhos de capital realizados em sua carteira são tributáveis ​​como receita. E mesmo que o valor do seu investimento aumente, um ganho de capital tributável não é realmente acionado até que a participação seja vendida ou um gerente perceba ganhos dentro da carteira. Se o seu fundo mútuo não pagar uma distribuição tributável, você poderá deduzir os custos anuais de empréstimos de sua outra renda.
Geralmente, quanto maior o volume de negócios da carteira, e quanto mais impostos você paga anualmente, e quanto maior o retorno geral precisa ser para você ganhar dinheiro após o empréstimo. Baixa rotatividade significa que os ganhos realizados são mantidos a um mínimo e as distribuições tributáveis ​​são minimizadas, permitindo que mais do seu capital trabalhe para você. & Quot;
Variáveis ​​importantes que afetam retornos.
Existem quatro variáveis ​​principais que afetam seus retornos finais:
Juros sobre sua dívida; Tipo de investimentos que você possui; Sua taxa de imposto marginal; e seu horizonte de tempo de investimento.
Geralmente, pedir emprestado para investir é considerado uma estratégia agressiva que requer avaliação cuidadosa com um consultor financeiro. Um consultor pode ajudá-lo a determinar a adequação dos investimentos para uma estratégia de empréstimo. Os investimentos devem ser capazes de gerar um retorno de investimento após impostos que seja maior do que o custo de juros após impostos.
Eu sugeriria a possibilidade de reestruturar suas finanças se você atualmente tem dívidas não dedutíveis de impostos, como uma hipoteca imobiliária ou um empréstimo de carro, enquanto também possui investimentos tributáveis ​​como ações, títulos ou fundos mútuos. Você pode ser capaz de pagar sua hipoteca ou empréstimo de carro e contrair empréstimos contra seus investimentos.
Ao converter sua despesa de juros não dedutíveis de impostos em dívida dedutível de impostos, você pode reduzir seus custos totais de empréstimos.
Tim Cestnick é um colunista de impostos bem conhecido e autor do best-seller "Ganhar o Jogo Tributário", e Diretor Administrativo de Serviços Fiscais Inteligentes do Grupo de Fundos AIC.

Você deve emprestar dinheiro para investir em mercados de ações, mercados financeiros ou fundos?
Esta é uma das questões mais importantes para aqueles que desejam pedir dinheiro emprestado para investir e ganhar dinheiro em um curto período de tempo. A regra geral aplicável a esses investidores é que, "a longo prazo, você só pode ganhar dinheiro permanecendo no jogo".
Vamos entender isso em detalhes, suponha que você tenha elaborado o seu plano onde você espera obter retornos agregados de 15 a 20% ao ano. Então, se você está planejando para emprestar o dinheiro à taxa de juros em torno de 10-11% ao ano para investir em ações, então deixe-me dizer-lhe, você está lendo este artigo no momento certo. Quando você calcula no papel, você pode se sentir praticamente possível, mas em tempo real essas estratégias são extremamente arriscadas quando a taxa de retorno esperada não é garantida. Com esse pensamento, existem outros quatro riscos esperando por você com alavancagem e são eles:
Ele multiplica seu nível de risco. Se o país estiver enfrentando crise financeira por curto prazo, nesse caso, sua avaliação de investimento será detalhada e seus pagamentos de juros para empréstimos tomados poderão prejudicar seus outros planos. Observa-se que mesmo que você tenha um roteiro adequado para investimentos com planos corretos, mas durante os planos de pânico, os planos são desviados quando você está investindo com dinheiro emprestado. Há uma perda garantida de paz de espírito e sono tranquilo com capital emprestado.
Diferentes maneiras de emprestar dinheiro para investir em ações ou fundos:
Abaixo estão listadas as maneiras pelas quais você pode pedir dinheiro emprestado para investir em qualquer mercado de ações, mercado de câmbio ou forex ou quaisquer outros mercados financeiros.
Tomando adiantamentos de hipotecar casa ou ouro. Empréstimo de fundos de parentes, amigos, vizinhos, etc. Obter alavancagem através de negociação em segmentos de derivativos (futuros ou opções) estoques de venda a descoberto. Em palavras simples, vender ações que você don t segurar, o que significa que você está emprestando ações de alguém temporariamente.
Quem deve emprestar dinheiro para investir?
Pedir dinheiro emprestado para investimento no mercado financeiro é muito arriscado. Aqui vou dizer-lhe quem deve pedir dinheiro emprestado. Nossa sugestão sobre isso é:
Não, caso você seja um investidor iniciante ou amador. Não, se você não possui nenhuma outra fonte de renda (geralmente para levantar fundos em momentos ruins). Não, no caso de ter débitos pendentes. Sim, se você é pessoa psicologicamente forte e bem verso com mercado, estratégias e fundamentos. Sim, apenas no caso de você optar por angariar fundos para oportunidades de ouro. Sim, somente quando você tiver praticamente negociado por alguns anos e tiver um forte entendimento sobre riscos, estratégias e tendências de mercado.
Conclusão:
É altamente recomendável que não o dinheiro emprestado se você é um novato ou iniciante neste campo. Um guia de investimento sugere que, se você deseja tomar dinheiro emprestado depois de alguma experiência, então você deve preferir investir em ativos de baixo risco e então gradualmente avançar para ativos de médio ou alto risco. Regra geral diz que você pode pedir dinheiro emprestado quando você tem certeza acima retornos esperados (como títulos, depósitos de renda fixa) você deve evitar dinheiro emprestado quando os retornos não são fixos (como ações, fundos mútuos). Sugerimos investir com dinheiro emprestado é muito arriscado e muitos cuidados devem ser tomados mais você pode arruinar seu financiamento parcial ou completamente.

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Não empreste dinheiro para investir.
Pedir dinheiro emprestado para investir no mercado de ações é uma péssima ideia para um investidor regular. Se você é um investidor genial, talvez possa obter algum lucro, mas sei que esse não é o movimento certo para mim. Infelizmente, há muitas maneiras de se endividar para investir.
Empréstimos peer to peer. Alguns dias atrás, eu vi um empréstimo no Prosper. Prosper pedia US $ 15.000 para “investir em ações de alta qualidade”. A taxa de juros deste empréstimo é de 12%. Aqui está a sua estratégia & # 8211; Este empréstimo será usado para investir em ações de alta qualidade dos EUA, como Apple e IBM. Não há como emprestar a este investidor. Não é fácil bater o interesse de 12%. O que acontece se o mercado continuar com desempenho ruim durante o resto do ano? Este investidor pode pagar o empréstimo se o mercado não melhorar rapidamente?
Compra de Margem. Se você tiver algum patrimônio em uma conta de corretagem, poderá solicitar uma conta de margem. Geralmente, você pode emprestar até 50% do valor da sua conta para investir. Nos anos 90, eu me inscrevi para uma conta de margem porque todos que eu conhecia estavam ganhando um monte de dinheiro com ações de tecnologia. Foi ótimo por um par de anos e pagar juros não era grande coisa quando as ações estavam indo bem. Uma vez que o bubble dot com estourou, a chamada de margem veio. Se o valor da sua conta não é suficiente para cobrir sua posição de margem, você tem que adicionar mais dinheiro à sua conta ou então a sua posição de estoque seria vendida. Isso trava sua perda e leva o mercado ainda mais para baixo. Então aprendi minha lição e fiquei longe da conta de margem desde então.
Cartão de crédito. Espero que ninguém considere seriamente usar seu cartão de crédito para investir. A taxa de juros é tão alta e não acho que valha a pena colocar seu crédito em risco. Eu acho que as taxas são maiores que os 12% da Prosper, certo? Alguém já fez isso?
Emprestar de 401 (k). Você pode pedir emprestado do seu 401 (k), mas isso colocaria seu investimento em aposentadoria em risco. Se você perder seu emprego, terá que pagar o valor total ou então terá que pagar impostos e multas. O único cenário em que posso pensar que faz sentido é se você pegar emprestado do 401 (k) e depois reinvesti-lo novamente no 401 (k) para obter a correspondência do empregador. Esta é uma maneira fácil de obter 100% de ganho? Alguns planos proíbem novas contribuições se você tiver um excelente empréstimo 401 (k) para que a empresa esteja protegendo as pessoas sorrateiras dessa forma. Preciso verificar e ver qual é a política da minha empresa. De qualquer forma, eu recomendo contra o empréstimo do seu 401 (k) para investir. Mesmo que você receba uma correspondência de 100%, é melhor adicionar dinheiro novo do seu salário do que pedir emprestado.
Existem muitas outras maneiras ruins de pedir dinheiro emprestado para investir. Você pode obter um empréstimo de home equity, emprestar de amigos e familiares e muito mais. Eu acho que todos esses são planos ruins. Se você fizer alguma dessas coisas, está pensando apenas no ganho de curto prazo. O mercado de ações é muito mais confiável para ganhar dinheiro durante um longo período de tempo. Quando você tem que pagar a dívida em um determinado período de tempo, você terá pressa e correrá mais riscos. Quando você está em um mercado de ações esquizofrênico, pode ser muito difícil lucrar o suficiente para superar a taxa de juros. Pessoalmente, evito pedir dinheiro emprestado para investir no mercado de ações a todo custo. Eu sei que minha tolerância ao risco não é alta o suficiente para fazer isso. E se você? Você pediu dinheiro emprestado para investir no mercado de ações?

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Aviso de Risco de Negociação Social:
Alguns erros que os novos operadores geralmente cometem, que devem ser evitados.
Não olhe apenas o rendimento recente - pode ser tentador copiar alguém mostrando ganhos recentes maciços, mas sempre é aconselhável analisar todos os detalhes do comerciante, como: pontuação de risco, redução histórica máxima, etc ...
Não coloque todos os ovos na mesma cesta - é importante diversificar sua carteira, espalhe seu risco copiando vários Investidores Populares, que possuem estratégias diferentes e investem em diferentes classes de ativos.
Apenas capital de risco que você está disposto a perder. Negociação acarreta risco. O desempenho passado não indica os resultados futuros.
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